Jak założyć biuro usług płatniczych

Wymogi formalne dla założenia biura usług płatniczych

Wpis do prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF) rejestru dostawców usług płatniczych może uzyskać osoba prawna, fizyczna lub jednostka organizacyjna nieposiadająca osobowości prawnej, której ustawa przyznaje zdolność prawną (art. 118 ust. 1 u.u.p.). Aby skutecznie założyć Biuro Usług Płatniczych (BUP), należy spełnić szereg wymagań formalnych określonych w przepisach prawa. Proces ten jest niezbędny do legalnego funkcjonowania na polskim rynku finansowym i zapewnia zgodność z obowiązującymi regulacjami.

Wymagania dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy

Aby otworzyć BUP, konieczne jest posiadanie możliwości wyliczania całkowitej miesięcznej kwoty transakcji płatniczych oraz realizacja obowiązków związanych z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Obejmuje to wdrożenie odpowiednich procedur, polityk oraz systemów kontroli wewnętrznej. Biuro musi również zapewnić ochronę środków pieniężnych otrzymanych od klientów lub za pośrednictwem agenta czy innego dostawcy. Ten obowiązek jest spełniany poprzez zawarcie umowy gwarancji bankowej lub ubezpieczeniowej albo umowy ubezpieczenia z bankiem krajowym, instytucją kredytową, oddziałem banku zagranicznego lub zakładem ubezpieczeń, które nie są w tej samej grupie co BUP.

Usługi przekazu pieniężnego jako podstawowa działalność BUP

Biuro Usług Płatniczych może wykonywać tylko jeden rodzaj usług płatniczych – świadczyć usługi przekazu pieniężnego w rozumieniu art. 3 ust. 3 ustawy o usługach płatniczych. Oznacza to, że jest to jego działalność podstawowa i nie może świadczyć innych usług płatniczych. Dzięki temu BUP może skupić się na specjalizacji w tej dziedzinie, oferując wysokiej jakości usługi swoim klientom.

Rejestrowanie transakcji powyżej 15 000 euro

Jeżeli transakcja płatnicza przeprowadzana w biurze usług płatniczych ma równowartość przekraczającą 15 000 euro, jest ona obowiązkowo rejestrowana. Dotyczy to także sytuacji, gdy transakcja jest realizowana poprzez więcej niż jedną operację, które mogą wskazywać na ich powiązanie i celowe podzielenie na mniejsze kwoty w celu uniknięcia obowiązku rejestracji. Takie regulacje mają na celu wzmocnienie mechanizmów przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz zapewnienie transparentności operacji finansowych.

Limity transakcji i konieczność uzyskania statusu instytucji płatniczej

Ważną informacją jest fakt, iż średnia całkowita kwota transakcji płatniczych z poprzednich 12 miesięcy wykonywanych przez Biuro Usług Płatniczych (w tym przez agentów, za pośrednictwem których biuro świadczy usługi płatnicze) nie może przekroczyć kwoty 500 000 euro miesięcznie (art. 118 ust. 3 u.u.p.). Jeżeli ten limit zostanie przekroczony, BUP musi podjąć działania:

• Ograniczyć swoją działalność w celu dostosowania się do obowiązujących limitów.
• Wystąpić o zezwolenie na świadczenie usług w charakterze instytucji płatniczej, co pozwoli na kontynuowanie działalności bez ograniczeń kwotowych.

Uzyskanie statusu instytucji płatniczej wiąże się z dodatkowymi wymaganiami i obowiązkami regulacyjnymi, ale otwiera możliwość rozszerzenia zakresu świadczonych usług i zwiększenia skali operacji.

Biuro Usług Płatniczych na rynku finansowym

Okazuje się, że w czasach bankowości internetowej oraz mobilnej ta forma dokonywania płatności, czyli regulowanie ich osobiście, zazwyczaj gotówką, nadal ma się całkiem dobrze. Dlatego nie należy bać się konkurencji i warto spróbować swoich sił w otworzeniu własnego biznesu na rynku finansowym jako Biuro Usług Płatniczych. Pomimo dynamicznego rozwoju nowoczesnych technologii płatniczych, wiele osób wciąż preferuje tradycyjne metody przekazu pieniężnego. BUP może zatem zaspokajać potrzeby tej grupy klientów, oferując im wygodne i bezpieczne usługi finansowe.